爱游戏中国官方网站,民间房产抵押借贷之青岛样本尽管政府对民间金融“扰乱金融秩序”的担忧从未减弱，但作为中小民营企业和老百姓重要的融资通道，民间金融已经成为正规金融的有效补充。据推算，目前我国民间借贷规模约在8万亿元左右，如此巨量的资金实际上在中国经济发展中扮演了重要角色。

　　企业倒闭、老板失踪、资金链断裂，一些地方畸高的民间借贷利率也引发了大量问题。一面是信贷资金“饥馑”，一面是民间游资“过剩”，今年以来中国式不对称“钱荒”的出现，折射出了金融领域和实体经济发展失衡与错配。

　　真实的中国各地民间借贷现状到底如何？民间借贷火爆背后的推手是什么？应该怎样规范和疏导民间借贷？本报记者近期实地调研了中国民间借贷活跃并具有当地特色的四个省市，为读者带来全面的中国民间借贷真实“境况”。

　　青岛民间借贷的繁荣，得益于市民间房产抵押贷款的兴起，被称为民间借贷的“青岛模式”。其操作方式大致为：民间借贷公司作为一个平台，将有投资需求的放款人和有借款需求的借款人撮合在一起，借款人以自己的房产作为抵押物，获得放款人的资金支持，双方签订民间借贷合同。

　　在这一模式中，融资方的成本在10%-15%（年息）之间，其中包含民间借贷公司从中收取的2%的手续费。这一利率比银行贷款利率高，但比起典当行等动辄35%以上的年息来说则要划算，当然更比民间高利贷月息3%-10%低廉很多。

　　与银行贷款繁琐的手续相比，民间借贷手续简便，只要抵押物足值，当天就可以放款，满足了一些小企业和微小企业的用款需求。

　　这种“供需两旺”的民间借贷模式，导致青岛民间借贷公司如雨后春笋般冒出，也使得青岛的民间借贷融资规模在短短几年间如滚雪球般越滚越大。也许正是因为行业的急剧膨胀，一些不规范操作行为出现，给民间借贷带来潜在风险爱游戏中国官方网站,，导致房产交易中心叫停了民间房产抵押。

　　“民间借贷、过桥业务、撤压垫资、抵押贷款”在青岛最繁华的市中心，民间借贷的招牌形形色色，在广告招牌最为密集的地段，用“三步一岗，五步一哨”来形容一点都不为过。

　　始料未及！对于青岛近百家民间借贷公司来说，近两个月异常难熬。从5月17日起，青岛市房地产交易中心叫停了民间房产抵押，这对于火爆的民间借贷无疑是当头一棒。

　　作为青岛民间借贷操作流程中最关键的一环，房产抵押被叫停也就意味着业务没法做了。“目前我们的业务基本上停止，业务员都让他们放假回家了，工资照发。”在位于香港中路福泰广场的办公室中，青岛诚信德抵押贷款代理有限公司总经理朱昭绮一筹莫展。

　　2004年诚信德贷款代理抵押有限公司成立时，青岛注册的民间借贷专业公司只有1家，而目前像他们这样的公司已经达上百家。

　　香港西路73号的裕源大厦，这里青岛市开设的一家专业的民间借贷公司青岛五色土抵押贷款顾问有限公司的办公地。也正是这家公司开创了民间借贷的“青岛模式”五色土模式。而“五色土模式”的出现使得民间借贷在青岛能够阳光化、规范化运作，并最终蜚声。

　　7月初的一个上午，岛城在经历了一夜暴雨之后雨过天晴，空气异常清新。然而在裕源大厦的办公室里爱游戏中国官方网站,，五色土抵押贷款公司总经理李继高的心情并不轻松，在房产交易中心叫停民间房产抵押之后，他与其他民间借贷公司一样，感到非常迷茫爱游戏中国官方网站,。“这个行业本身就很脆弱，现在政府不来呵护它，反而来打压它，我们觉得很无助。”

　　在“五色土模式”之中，民间借贷公司作为一个平台，通过广告发布以及其他相关渠道收集信息，将有投资需求的放款人和有借款需求的借款人撮合在一起，借款人以自己的房产作为抵押物，获得放款人的资金支持，双方签订民间借贷合同。在这一模式中，民间借贷公司仅作为中介机构，收取一定中介费用。这一模式由五色土发起，在青岛经历多年的发展壮大。

　　2003年，青岛五色土抵押贷款顾问有限公司正式成立，加上李继高公司只有三个人。“当时民间借贷模式很多，但很多模式都是地下的，甚至是违规的，而我们这种模式使得民间借贷能够规范化、阳光化运作。”律师出身的李继高对我国现有法律条款中民间借贷的有关规定进行了仔细研究，认为这种模式既没有触犯现有法律，又能够保证公司盈利。

　　但是在发展初期他们还是遭遇了重重困境，“这个行业连接两头，一头是出资人，一头是借款人，当时出资人还没有接触过这个行业，对投资风险有顾虑，改变出资人的观念和选择有过程，年很难。”李继高说。

　　在运作了一年之后，情况起了变化。从2004年起，一批按照“五色土模式”运作的民间借贷公司纷纷成立，包括诚信德抵押贷款公司等目前青岛目前较大的民间借贷公司的成立，也使得“五色土模式”的社会认知度逐渐大了起来。

　　“一些胆子较大的出资人开始尝试，出资人数量越来越多。”五色土抵押贷款公司总经理李继高表示。在公司刚成立的一年里，借款人的数量远远大于出资人的数量，钱难找。然而到2005年时出资人和借款人的数量出现了逆转。

　　“目前我们公司出资人的数量远远大于借款人的数量，从2005年一直到现在一直都是这个状况。”李继高表示。诚信德抵押贷款公司总经理朱昭绮告诉记者，在房产交易中心叫停民间房产抵押之后，目前公司有好几千万的资金找不到合适的借款人。

　　记者从青岛多家民间借贷公司了解到情况显示，目前民间借贷公司的出资人和借款人比例普遍达到3：1以上，有些公司甚至出现10：1的比例，即10个出资人对应1个借款人。

　　“按照今年的市场状况，民间借贷10%-23%，信托 3.0%-13.7% ，银行储蓄2.88%-5.31% ，基金1.5%-4.13%，数字往这一摆，如果投资你会选什么？”在延安三路的一家民间借贷公司的办公室里，该公司的总经理王先生给记者算了一笔账。

　　由于多年的发展，目前普通的青岛市民对民间借贷已经不再陌生，一些较早接触这个行业的市民，已经和民间借贷公司形成了一种默契的关系。在青岛一家外贸公司就职的王女士曾经是一名忠实的股民，但长期以来的炒股经历并没有带给她理想的。“有时候赚，有时候赔，几年算下来，基本没赚到钱。”

　　大势。调控力度卓显政府稳定楼市之决心，保障房政策坚定推行让居者有其屋的梦想触手可及。无论市场如何变迁，作为中国经济的中流砥柱，商品房住宅市场在这跌宕起伏却又充满力量的开局中或将迎来全新起步。为响应政府号召，推动