爱游戏体育理财经理 年金险的营销逻辑近期老李在资产配置培训当中经常遇到一种担忧，就是3.5%到3%之后很多理财经理不知道怎么营销储蓄险了。

　　这个短期可能会对保险销售会有一点影响，但中长期看不会有太大的影响。利率大的趋势就是下行，我们多数也经历过4.025%到3.5%下调，到今天仍然有很多客户选择配置储蓄类保险，因为这类保险满足了客户一定的需求。

　　保险公司把保额、满期金、补偿金等数据写进合同的内容，是受到监管的，是“刚性”兑付的。如果保司出问题呢？《保险法》第92条规定，若保险公司经营不善需要退出经营，会启动保险保障基金，大概率还会有另一家合格的寿险公司进行“接收”，接收内容不仅包括保险资产，还有保险责任爱游戏中国官方网站,，以确保投保人的权益不受影响。

　　年金产品可以理解为一种长期储蓄，即现在交保费，未雨绸缪，现在的你养未来的你。老了以后开始定期领取，活多久领多久，一直领取到终身，且年金产品预定利率终身锁定，省心。

　　养老金肯定是多多益善，年金产品可以保证自己将来有足够的养老金，定期交保费，不会因为超前消费而花掉这些钱。如果真的有急用，也可以申请保单。

　　年金产品的现金价值是按照复利计算的，而且一直锁定复利到终身。买年金，帮你存钱生钱，也可以理解是与生命等长的现金流。

　　这样的产品在营销的时候，很多理财师在营销的视角仅仅盯到了收益上，这容易让客户有异议。所以建议对于该类产品，在营销的时候有几个建议：

　　可以说“年金保险虽然不错，但是有两个硬伤，一个是短期流动性不好，如果是三五年要用到的资金不建议放在里面；第二个是收益不是特别高，所以别指望买年金能发财。”

　　对于风险偏好较高的客户，在金融工具的使用上往往喜欢追求高风险。只要产品与风险偏好适配，这是无可厚非，而且当下A场低迷，确实也是配置权益基金的机会爱游戏中国官方网站,。

　　但是做风险投资前，需要做好基础的保障，这是理财金字塔中一直提倡，先把大的风险敞口覆盖了，这样才可以踏实地涉足风险。比如年金险已经配置到位，养老替代率100%，基本就无需担心短期波动，这对投资也是一个稳定剂。

　　各家的年金险各有优势，但经常被客户提到，有房可以养老。其实说到这个话题，相信一线的理财师内心有了答案。一般逻辑也可以参考：

　　养老年金的储备是一个重要但不紧急的事情，高效沟通推动落地是很重要的一个环节。可以有以下的问题：

　　保险本身是一个很有温度的产品，而养老年金又是一个充满关怀理念的品类。有观点认为，年金险不是一个产品爱游戏中国官方网站,，而销售的是对未来生活的一种态度以及未来有尊严、有品质的养老生活。

　　买保险不全是为自己而买，这里面有家人，有为了孩子、父母，这样可以在有能力的时候，让周围的人能生活的更好。所以买年金险也是一种责任，是未来的幸福提款机，用今天的闲钱换取明天的固收，用今天的缴费换取未来与生命等长的现金流。

　　人不一定会生病，但一定会老；人老了不一定会赚钱，但不一定会花钱。年老的时候花钱，一定是年轻时攒下的。所以用年金险可以实现专款专用，不被挪用，不但稳稳的收益，还可以保本增值。